Tilinpäätös 2021

Blogiin on viimeisen vuoden aikana tullut kirjoitettua valitettavan vähän. Vuoden 2020 tilinpäätöksen jälkeen olen julkaissut vain neljä artikkelia. Niiden lisäksi olen aloittanut paria tekstiä, mutta ne ovat jääneet keskeneräisiksi luonnoksiksi.

Vauvan syntymän jälkeen oma ajankäyttö on mennyt totaalisen sekaisin. Tuntuu, että mitään ei saa enää tehtyä. Koohotus ja toohotus on niin päätöntä, että pikkuista ei voi päästää hetkeksikään irti silmistään. Vaikka puoliso katsoisi lapsen perään ja itsellä olisi lupa tehdä omia juttuja suljetun oven takana, erilaiset parkaisut ja kiljahdukset keskeyttävät ajatukset tuon tuostakin. En voi muuta kuin ihmetellä niitä somessa olevia tarinoita, joissa ihmiset kertovat perustaneensa äitiysloman aikana yrityksen ja kasvattaneen sen liikevaihdon kuusi tai seitsemän numeroiseksi tuossa tuokiossa. Hyvä kun itse saa edes laitettua ruokaa ja pestyä pyykit.

Näin jälkikäteen ajateltuna aiemmin kuukausikatsauksissa (silloin kun niitä vielä kirjoitin) listaamani tapahtumat, tehdyt asiat, saavutukset ja kohokohdat ovat olleet erittäin hyödyllisiä. Ne auttavat näkemään, mitä on saanut aikaan. Ettei aika ole vain valunut sormien välistä, vaan olen tehnyt itselleni mieluisia ja tärkeitä asioita.

Pidemmittä puheitta katsotaan taloustilanteeni per 31.12.2021. Nettovarallisuuteni oli yhteensä € 467.949, josta sijoitusvarallisuutta € 401.713.

Tarkemmin jaoteltuna varallisuuteni jakautuu seuraavasti:

  • € 28.470 tileillä
  • € 195.815 osakemarkkinoilla
  • € 204.613 kiinteistömarkkinoilla
  • € 1.285 korkosijoituksissa
  • € 37.767 kiinni omassa asunnossa

Varallisuuden kehitys vuoden 2021 aikana

  • Sijoitusvarallisuus +€ 73.952 / +22,6% (327.761 –> 401.713)
  • Nettovarallisuus +€ 60.251 / +14,8% (407.698 –> 467.949)

Nettovarallisuus kasvoi siis jälleen +k€ 60 aivan kuten vuonna 2020. Kuten seuraavaksi tulo- ja menolistauksessa nähdään, uutta rahaa minulle ei vuoden aikana varsinaisesti tullut, koska saamani ansiotulot menivät kokonaisuudessaan kuluihin. Sijoitustuotot kuitenkin rullasivat suotuisasti, minkä lisäksi siirsin käteiskassasta rahaa sijoituksiin.

Tulot ja menot vuonna 2021

Koko vuoden tulot:

  • Ansiotulot, netto € 15.903
  • Pääomatulot € 5.696
  • Muut tulot € 1.680
  • Yhteensä € 23.279

Koko vuoden menot:

  • Asuminen € 8.565, josta lainan lyhennyksen osuus € 4.219
  • Talouskukkaro & ruoka € 4.359
  • Liikkuminen € 1.724
  • Harrastukset & vapaa-aika € 675
  • Muut € 857
  • Yhteensä € 16.180 (€ 11.961 ilman asuntolainan lyhennystä)

Ansiotulot, jotka ovat puhtaasti ansiosidonnaisia työttömyyspäivärahoja, eivät siis aivan kattaneet kaikkia kuluja.

Pääomatuloissa ei ole huomioitu sijoitusasunnoista saamiani vuokratuloja, mutta jatkossa tulen muuttamaan kirjaustapaa tämän osalta. Vuonna 2022 tulen omassa kirjanpidossani seuraamaan kuukausittain kaikkia pääomatuloja bruttona.

Kulupuolella silmään pistään, että harrastuksiin ja vapaa-aikaan on mennyt rahaa todella maltillisesti. Se kertoo omalta osaltaan siitä, että erilaista huvittelua ja hauskanpitoa on ollut kovin vähänlaisesti.

Jatkosuunnitelma

Ansiosidonnaisen päivärahakauden päättyessä aion siirtyä elämään puhtaasti pääomatulojen (ja käteiskassan) varassa. Yritän erilaisia peliliikkeitä tekemällä kasvattaa pääomatuloja ja etenkin niiden tuomaa tasaista kuukausittaista kassavirtaa. En lähde tätä nyt avaamaan sen tarkemmin, koska tiedot menevät liikesalaisuuden puolelle. Joka tapauksessa kokoaikaisiin päivätöihin ei taida enää olla paluuta.

P.S. Jos suunnittelet taloudellista riippumattomuutta 4:n prosentin säännön mukaisesti toteutettuna, kannattaa tutustua When can I retire? -laskuriin.

Tilinpäätös 2020

Syksy ja loppuvuosi olivat aivan uskomattomia. Elämä heitti kierrepalloja toinen toisensa perään. Muutamassa kuukaudessa on tapahtunut todella paljon:

  • koin paniikkihäiriöitä ja ahdistuskohtauksia
  • ostettiin uusi, isompi asunto
  • myytiin vanha asunto
  • muutettiin
  • neuvottelin sijoituslainat uusiksi asuntokauppojen kanssa samassa tiimellyksessä
  • irtisanoin työsuhteeni ja jättäydyin tyhjän päälle
  • meille syntyi esikoinen
  • ostin uudiskohdeyksiön (sijoitusasunto nro3), joka valmistuu vuoden 2021 aikana

Kaiken tämän lisäksi korona on tietysti ollut kaiken aikaa päällä ja tuonut oman mausteensa soppaan. Henkiset voimavarat ja jaksaminen ovat olleet koetuksella, ja luulen käyneeni aivan niiden äärirajoilla. Blogiin kirjoittamiselle ei ole riittänyt sen enempää aikaa kuin energiaakaan.

Henkilökohtaisen talouden seuraamista olen vanhojen tapojeni orjana jatkanut kuukausittain, mutta väliin jääneitä kuukausikatsauksia en enää lähde kirjoittamaan. Saattaa olla, etten julkaise tulo- ja kuluseurantaraportteja jatkossa lainkaan. Koen, että niiden anti on kovin vähäinen. Netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymisen seuraaminen on jollain tavalla paljon mielenkiintoisempaa kuin vaatimattomien kulujen räknääminen. Talouden osalta niin kauan menee hyvin ja suunta on oikea, kun varallisuus jatkaa kasvuaan. Kuoppia väistämättä tulee, mutta hieman pidemmällä aikavälillä katsottuna käppyröiden suunnan pitäisi jatkaa kulkuaan kohti koillista.

Tällä alustuksella katsotaan taloustilanteeni joulukuun viimeisenä päivänä vuonna 2020. Nettovarallisuuteni oli yhteensä € 407.698, josta sijoitusvarallisuutta on € 327.761. Tarkemmin jaoteltuna varallisuuteni jakautuu seuraavasti:

  • € 46.389 tileillä
  • € 154.590 osakemarkkinoilla
  • € 171.886 kiinteistömarkkinoilla
  • € 1.285 korkosijoituksissa
  • € 33.548 kiinni omassa asunnossa

Varallisuuden kehitys vuoden 2020 aikana

  • Sijoitusvarallisuus +€ 58.890 / +21,9% (268.871 –> 327.761)
  • Nettovarallisuus +€ 60.087 / +17,3% (347.611 –> 407.698)

Sekä sijoitus- että nettovarallisuus ovat siis jatkaneet suotuisaa kehitystä. Luvut eivät ole yhtä komeat kuin tilinpäätöksessä 2019, mutta siitä huolimatta olen enemmän kuin tyytyväinen. Varallisuuden kasvattaminen +k€ 60:lla on hyvä saavutus.

Tulot ja menot vuonna 2020

Koko vuoden tulot:

  • Nettopalkka € 31.575
  • Pääomatulot € 6.706
  • Muut tulot € 499
  • Yhteensä € 38.779

Koko vuoden menot:

  • Asuminen € 3.913, josta lainan lyhennyksen osuus € 1.048
  • Talouskukkaro & ruoka € 4.298
  • Liikkuminen € 1.856
  • Harrastukset & vapaa-aika € 2.951
  • Muut € 806
  • Yhteensä € 13.824 (€ 12.776 ilman asuntolainan lyhennystä)

Nettopalkasta jäi kulujen (asuntolainan lyhennystä ei ole laskettu kuluksi, vaan rahan siirroksi pankkitililtä seiniin) jälkeen säästöön € 18.799 ja säästöprosentti koko vuoden luvuilla näyttää lukemaa 59,5%.

Pääomatuloissa ei ole huomioitu sijoitusasunnoista saamiani vuokratuloja, koska ne eivät tuota kuukausittaista kassavirtaa. Tätä kirjaustapaa olen käyttänyt myös kuukausikatsauksissa. Todellisuudessa sijoitusasunnoista on tietysti tullut pääomatuloja, jotka kasvattavat varallisuuttani.

Olenko jo taloudellisesti vapaa?

4-prosenttia (lue lisää 4-prosentin säännöstä) sijoitusvarallisuudestani on € 13.110. Nykyisellä kulutasolla (ilman asuntolainan lyhennystä) tuo summa kattaa juuri ja juuri menoni. Kulut tulevat kuitenkin suuremman asunnon ja lapsen syntymän myötä kasvamaan, enkä vielä tiedä tarkalleen kuinka paljon. Tosiasia on, että myös asuntolainan lyhennykset pitää hoitaa. Sitten taas sijoituksille saamani tuotto on ainakin pitkällä aikavälillä todennäköisesti enemmän kuin neljä prosenttia. Eli aika lähellä jonkin asteista taloudellista vapautta alan varmaan olla. Voisin kirjoittaa tarkempaa pohdintaa ja laskelmaa erillisessä postauksessa.

Kuukausikatsaus 12-2019 ja tilinpäätös 2019

Vapaus on taas yhden kuukauden lähempänä ja on aika julkaista kuukausikatsaus tuloista, kuluista sekä netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymisestä. Raportti edustaa henkilökohtaisia lukujani kahden hengen taloudessa. Pyrin pitämään raportin formaatin samana kuukaudesta toiseen, jotta kuukausien vertailu toisiinsa on helppoa.

Tulot

  • Nettopalkka € 2.662
  • Pääomatulot € 241
  • Muut tulot € 100
  • Yhteensä € 3.003

Kulut

  • Asuminen € 138, josta lainan lyhennyksen osuus € 0
  • Talouskukkaro & ruoka € 393
  • Liikkuminen € 65
  • Media € 8
  • Muut € 381
  • Yhteensä € 985 (€ 985 ilman asuntolainan lyhennystä)

Säästö € 2.019 / 67,2% (€ 2.019 / 67,2% jos asuntolainan lyhennystä ei katsota kuluksi, € 1.678 / 63,0% jos pääoma- ja muita tuloja ei huomioida säästöjen laskemisessa)

Nettovarallisuuteni joulukuun 2019 lopussa oli yhteensä € 347.611 (+7.717), josta € 268.871 (+5.829) on sijoitusvarallisuutta. Tarkemmin jaoteltuna varallisuuteni jakautuu seuraavasti (suluissa muutos kuukauden aikana):

  • € 18.778 tileillä (+1.888)
  • € 137.248 osakemarkkinoilla (+3.528)
  • € 130.338 kiinteistömarkkinoilla (+2.351)
  • € 1.285 korkosijoituksissa (-50)
  • € 59.962 kiinni omassa asunnossa (+0)

Yhteenveto ja keskeisimmät huomiot:

  • Arkivapaat tekivät joulukuusta oikein mukavan, kun työpäiviä oli tavanomaista vähemmän. Itsenäisyyspäivän aikoihin teimme pidennetyn viikonloppuloman Suomen Turkuun tapaamaan ystäviä ja ihmettelemään Ruissalon pitsihuviloita ja lehtometsiä. Jos milloinkaan lomailet Turussa, suosittelen lämpimästi kävelyretkeä Ruissalon luontopoluilla ja kansanpuistosta lähtevällä, aivan rantaviivaa myötäilevällä hiekkatiellä.
  • Lisäksi joulukuussa leivottiin leipää, piirakkaa ja kakkua. Juotiin glögiä kynttilänvalossa. Saunottiin ja uitiin avannossa. Käytiin joulumarkkinoilla. Tavattiin sukulaisia. Ja laitettiin pienen pintaremontin jälkeen viimeiset yksityiskohdat kuntoon.
  • Joululahjoihin käytin kaikkinensa 281 euroa. Lahjat hankin paremmalle puoliskolle sekä veljen kahdelle lapselle. Lähipiirin aikuisten kanssa olimme sopineet keskinäisten lahjojen nollalinjasta. Kaikilla on jo kaikki tarvittava ja enemmänkin, joten miksi käyttää aikaa ja rahaa turhan paskan ostamiseen ja rajallisen säilytystilan täyttämiseen. Parasta, mitä voi antaa, on yhteistä aikaa hyvän ruoan tai esimerkiksi lautapelien parissa.

Vuosi 2019 pähkinänkuoressa

Onpas ollut melkoinen vuosi! Kertakaikkiaan. Normaalia arkea päivästä ja viikosta toiseen eläessä, muutosta on vaikea huomata. Kuukausikatsauksissa sitten näkee numeroiden kehittymisen lyhyellä aikavälillä. Nyt kun katsoin taaksepäin, mitä vuoden 2019 aikana on tapahtunut, melkein tipuin sohvalta. Vuosi on sekin vielä suhteellisen lyhyt aika, mutta niin vain isoja asioita on tapahtunut. Alkuvuodesta 2019 olin vielä työtön työnhakija ja vietin päiväni kotona pyjamassa kissavideoita katsoen.

Merkittävimmät tapahtumat vuonna 2019:

  • Muutto toiseen kaupunkiin
  • Aloittaminen uudessa työpaikassa
  • Asuntosijoittamisen aloittaminen
  • Toisen sijoitusasunnon osto (tästä en ole vielä kirjoittanut)

Varallisuuden kehitys:

  • Sijoitusvarallisuus +€ 112.145 / +71,6% (156.726 –> 268.871)
  • Nettovarallisuus +€ 99.643 / +40,2% (247.968 –> 347.611)

Sekä sijoitus- että nettovarallisuuteni ovat kasvaneet vuoden aikana käsittämättömän paljon. Niissä on tapahtunut suorastaan pieni räjähdys. En ikinä olisi uskonut näin suurta kasvua mahdolliseksi. Mutta numerot eivät valehtele.

Jotta itselle tärkeitä asioita saa tapahtumaan ja muutoksen huomaa, suosittelen asettamaan selkeät tavoitteet, joita on helppo mitata. Sitten suoritat mittauksen kerran kuukaudessa ja kirjaat tulokset ylös. Näin toimimalla alat väkisinkin seurata tavoitteita ja käyttää aiempaa enemmän tarmoa niiden saavuttamiseen, jos ne ovat sinulle aidosti tärkeitä.

Lisäys 1.2.2020

Koko vuoden tulot:

  • Nettopalkka € 27.812
  • Pääomatulot € 5.795
  • Muut tulot € 700
  • Yhteensä € 34.306

Koko vuoden menot:

  • Asuminen € 3.389, josta lainan lyhennyksen osuus € 1.974
  • Talouskukkaro & ruoka € 4.159
  • Liikkuminen € 2.001
  • Media € 213
  • Muut € 2.882
  • Yhteensä € 12.644 (€ 10.671 ilman asuntolainan lyhennystä)

Säästöprosentti koko vuoden luvuilla näyttää lukemaa 61,6%. Tässä on huomioitu vain päivätöistä saatu nettopalkka ja menot ilman asuntolainan lyhennystä.

Pääomatuloissa ei ole huomioitu sijoitusasunnoista saamiani vuokratuloja, koska ne eivät tuota kuukausittaista kassavirtaa. Olen noudattanut tätä kirjauskäytäntöä myös kuukausikatsauksissa. Katsotaan pääomatulojen todellinen määrä sitten, kun veroilmoituksen aika koittaa.